李拉拉,今年24岁,本科毕业以后在红河当一名人民教师,月收入2000元。

李丽,今年42岁,是一名会计。现一家三口居住在三线城市,工资不高,压力不大,生活还算惬意。

理财目标

收支情况:李丽月收入1000元,老公月收入3200元,家庭年终奖6000元。日常生活支出2000元/月,其他支出600元/月,其他支出13000元/年。

想买点些基金,做稳健投资。

资产负债:现金活期0.45万,定期存款2.2万,基金0.55万,股票2万,自用房产70万,投资房产100万,其他资产50万,房贷25万。资产合计225.2万,负债合计25万。

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理财目标

财务分析

如何理财实现家庭资产增值保值。

李拉拉是教师职业,工作稳定,收入有保障。每年还可以享受寒暑假,对女性而言,这份工作再适合不过了。参加工作时间不长,收入不算高,但是以后会有上升空间。红河位于云南省东南部,属于少数民族自治州,当地物价消费水平应该偏低,月入2000的工资水平应该还算不错。

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理财建议

财务分析及建议

鉴于李女士提供的个人资料信息有限,下面的一些个人建议仅供参考:

从李丽目前家庭资产配置来看,保险保障方面处于空白,对于中年家庭来说,下一个即将步入的是老年期。而保险公司对于参保年龄一般都限制在60岁以下,所以,现在增加保险配置较为适宜。在收入方面,李丽先生作为家庭的主要收入来源,为了以防万一,抵御未来可能发生的风险,李女士可以给老公购买一些重大疾病险和意外伤害险,受益人为李丽或者其小孩,年保费的支出预算在5000元以内。

首先还是考虑给自己购买一份重疾险。现在市面上有专为女性量身打造的,针对女性高发疾病提供保障的重大疾病险。此险种去掉了一些并不适用于女性的保障功能,将保险责任更大利用的同时降低保费。当然,说到保险,普遍人都有一种排斥心里,特别是很多收入不高的人会认为,我每个月就那么点钱,还买什么保险呢?其实不然,保险不过是帮我们分担风险,降低灾难发生对自身以及家庭的影响。如果你这样想,购买保险的钱并不是花掉了,而是换一个地方放而已,做到未雨绸缪,心境自然就会不一样了。建议李女士年保费支出不超过一个月工资为宜。

家庭资产配置中投资房产100万,比重过高,考虑到当前房地产市场不景气,投资风险较大,现有两种方案选择:一、将现有投资房产变现,所得用于购买信托产品。信托购买起点100万,预期收益率一般在9.5%左右。但是在购买信托之前,要弄清楚该信托的投资项目、还款资金的来源、抵质押担保等重要问题。除此之外,还要对信托公司有一定的了解,好的信托公司对客户资金安全尤为重视,即便遇到突发情况,客户本金和收益也能得到最大限度的保障。二、继续持有该房产,用于出租,以租养贷。

其次李女士想做些基金投资,对于普通工薪阶层而言,一般适合做定期定投,但是问题就在具体该投哪些基金。自从去年10月份以来,债券市场出现逐渐回暖的行情,而目前经济缓慢见底、流动性趋势向好等背景将进一步有利于债券向好,最近宏观政策强调预调微调也降低了信用债品种的投资风险,因此债券市场在较长时期内都具有投资价值。对风险承受能力较低的投资者,分级债基A类份额是较好的中长期储蓄替代品,预期风险收益水平普遍高于一年定期存款利息。另外就是货币基金,货币基金作为现金管理工具,具有零申购赎回费、低风险、低门槛、变现快捷、网上交易简单方便等特点,是颇具吸引力的活期存款替代品。货币基金较高的收益率在未来较长的一段时间内仍可能保持,而收益率稳定的货币基金更适合投资者参与。

虽说现在股市基市低迷,但投资理财是看重长期的增长,在大经济环境向上、存款收益不能抵御通货膨胀的情况下,进行理财投资还是很有必要的。近期债基表现较好,大部分基金的净值有明显上涨。债券型基金适合低风险偏好、期望获取债券市场稳定收益的投资者,也是积极型投资者的组合中对冲风险、减少震荡的重要工具,建议李女士可以适时增持债券型基金,把握债券市场投资机会。

最后李女士可以考虑申办一种信用卡,作为流动资金的补充。信用卡具有透支有免息期和分期免手续费等功能,如运用得当,可以巧妙利用财务杠杆效应快速积累资产。

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